ボーナスが出たはいいものの、ふと皆どう使っているんだろう…と考えたことがあるのではないでしょうか。
そんな使い道に迷っているあなたにご提案、今年の夏ボーナスは賢く投資して資産を増やしませんか？
この記事では一般的な使い道を踏まえて、投資に関する情報をまとめました。
きっとあなたにぴったりの運用方法が見つかり、将来のお金の不安が解消されます。
「夏のボーナス投資」について、このようなお悩みはありませんか？
- 「今年の夏ボーナス、せっかくだから投資に回したいけど、どんな方法があるの？」
- 「投資ってリスクがあるって聞くし、大切なボーナスを減らしたくないな…」
- 「初心者の私でも、夏ボーナスを賢く活用して将来のためにお金を増やせるの？」
まとまったお金だからこそ、どう活用すればいいのか、迷ってしまいますよね。
この記事では、あなたの夏ボーナスを投資に活用するための疑問や不安を解消します。
あなたの目的やタイプに合わせた最適な投資方法を、一つ一つ丁寧に解説。
読み終える頃には、今年の夏ボーナスを賢く運用し、将来の資産形成を加速させることができるはず。
一緒に夏のボーナス投資成功を叶えましょう！
夏ボーナスの使い道は？みんなの貯蓄と投資
夏のボーナスは、「みんなは何に使うのだろう？」と気になる方もいるかもしれません。
まずは、一般的なボーナスの使い道をチェックしたうえで、「投資」という選択肢がいかに重要かをお伝えします。
夏ボーナスの使い道で多いのは貯蓄！
一般社団法人 日本経済団体連合会（経団連）の2025年夏季賞与調査（第１回集計）の調査によると、大企業で前年比4.37％増（99万848円）と好調な見込みです。
直近のデータを見てみましょう。
2025年6月に発表された共通ポイントサービス「Ponta（ポンタ）」を運営する株式会社ロイヤリティ マーケティングの調査(夏のボーナスの使い道ランキング)によると、
ボーナスの使い道として最も多かったのは「貯蓄・預金」、次いで「旅行（宿泊を伴うもの）」、「食品（ふだん食べるもの）」、「外食」が続きました。
例えば、家族で普段行けないような場所へ出かけたり、美味しいものを食べに行ったりするなど、それぞれがボーナスを有効に活用しています。
このように、ボーナスは日々の生活を豊かにするために、さまざまな目的で使われているようです。
一方で、7位「投資信託」、9位「株式」と将来を考えた時にもう一つの活用方法である「投資」も注目されつつあります。
参照元：一般社団法人日本経済団体連合会 2025年夏季賞与・一時金 大手企業業種別妥結状況（加重平均）
参照元：第62回 Ponta消費意識調査【夏のボーナスの使い道ランキング】「Pontaリサーチ」調べ
将来のための資産形成！「投資」という選択肢
近年、貯蓄だけではなく、ボーナスを投資に回す人が増えているようです。
これは、将来のお金の不安を解消し、より豊かな生活を送るための賢い方法だからでしょう。
SBI証券や楽天証券のような金融機関のデータからも、ボーナスを投資に回して資産形成を目指す人も年々増えていることがわかります。
例えば、NISAのような非課税制度を活用してお金に働いてもらうことで、貯蓄だけでは難しい資産の成長を期待できます。これは、お金がお金を生む「複利」という考え方に基づいています。
「複利」とは？
元本に対して得られた利息や利益も含めて次回の計算に使うことで、時間が経つにつれて資産がどんどん増えていく仕組みを指します。
例えば、最初に100万円を年利5%で運用すると、1年後には105万円になりますが、次の年はその105万円に対して5%の利息がつくため、最終的には利息が増えることになります。
このように、時間が経つにつれて「利益が利益を生む」状態が続くため、資産が急速に増えていくのが複利の特徴です。
今年の夏ボーナスも、多くの人が貯蓄だけではなく、投資を通じて資産を増やすことを検討しているかもしれません。
あなたも将来の自分への投資として、ボーナスを資産形成に利用してみませんか？
あなたはどのタイプ？夏ボーナス投資で目指す未来診断！
夏のボーナスを投資に活用するためには、さまざまな方法があります。
ここでは、あなたの投資に対する考え方や将来の目標に合わせられる、代表的な投資プランを3つご紹介！
ぜひ、あなたのタイプに合わせた運用戦略を見つけてみてくださいね。
＜毎月コツコツ積み立て強化＞着実な夏ボーナス投資プラン
このプランは、夏ボーナスを一度に投資するのではなく、毎月の積立金額を増やす方法です。
こんな人におすすめ！
・投資初心者、安定志向の投資家
この方法は、投資に慣れていない初心者の方や、できるだけリスクを抑えて着実に資産を増やしたいと考える「安定志向の投資家」にぴったりです。
例えば、「夏ボーナスで初めて投資を始める」という方や、「コツコツと将来のために貯めていきたい」という目的の方に最適でしょう。
＜税金と手数料の影響：簡単なシミュレーション＞
| 税金 | 投資で得た利益には、通常約20%の税金がかかります。 例えば、10万円の利益が出たら、約2万円が税金として引かれますが、NISA（少額投資非課税制度）を活用し、年間の投資枠以内であれば投資で得た利益は非課税になります。つまり、税金をかけずにお金を増やすことができるのです。 |
| 手数料 | 投資信託などの商品には、購入時や保有中に手数料がかかる場合もあります。 これらの手数料は、利益を減らす要因となるため、できるだけ低い商品を選ぶことが大切です。 例） ①投資信託を100万円分購入する際に1%の手数料がかかると、1万円の費用が必要になる ②投資信託を管理・運用してもらうための信託報酬が毎月発生 （年間0.1%～2%程度が一般的） |
| シミュレーション | <夏ボーナスから30万円を、毎月2.5万円ずつ投資信託に積立投資した場合> 年間の平均リターン3%を10年間続けた場合、投資金額の合計は300万円になりますが、複利の効果で将来は340万円以上になる可能性も！ もしNISAを使えば、この利益には税金がかかりません。 しかし、手数料が高い商品を選んでしまうと、せっかくの利益が減ってしまうので注意が必要です。 |
＜ボーナス時だけ増額＞柔軟な夏ボーナス投資プラン
このプランは、普段決まった金額を毎月積み立てつつ、夏ボーナスが出た時はいつもより多く投資する方法です。
こんな人におすすめ！
・中級者、市場の状況を見極めてから投資したい人
この方法は、ある程度の投資経験があり、市場の状況を自分で見て判断したいと考える「中級者」にぴったりです。また、「普段はコツコツ、でもボーナスはしっかり運用に回したい」という柔軟な投資スタイルを持ちたい方にもおすすめです。
＜税金と手数料の影響：簡単なシミュレーション＞
| 税金 | 前述のとおり、NISAを活用すれば、非課税で利益を得られます。 NISAの年間投資枠は、つみたてNISAで40万円、一般NISAで120万円と設定されており、この枠であれば、ボーナス時の増額分も非課税運用の対象になります。 |
| 手数料 | 投資信託や株式の購入には、やはり手数料がかかります。 ボーナス時の一括購入は、購入金額が大きくなるため、手数料の割合が低くても金額自体は大きくなる可能性があります。 例えば、10万円の投資で1%の手数料は1,000円ですが、50万円の投資で1%の手数料は5,000円となるので、手数料が安いネット証券などを選ぶと良いでしょう。 |
| シミュレーション | <毎月3万円を積立、夏ボーナス時に10万円を追加投資する場合> 年間の投資金額は 3万円×12ヵ月＋10万円＝46万円 となります。 年間のリターンが4%と仮定すると、10年後には投資金額の合計460万円に対し、約560万円になる可能性も。 また、NISAを活用すれば、この100万円の利益は非課税になりますが、購入手数料が1%かかる商品を選ぶと、ボーナス10万円の投資に対して1,000円の手数料がその都度発生します。 |
＜好きなタイミングでスポット購入＞積極的な夏ボーナス投資プラン
このプランは、夏ボーナスというまとまったお金を、あなたの好きなタイミングで一度に投資する方法です。
例えば、「この企業の株価が今安いから買っておこう」「新しい投資信託が出たからボーナスで買ってみよう」といった、あなたの判断で投資を進めます。
こんな人におすすめ！
・経験者、積極的な投資家
- ある程度の投資経験があり、市場分析や個別銘柄の業績分析ができる「経験者」
- リスクを理解した上で大きなリターンを狙いたい「積極的な投資家」
＜税金と手数料の影響：簡単なシミュレーション＞
| 税金 | こちらもNISA制度を最大限に活用しましょう。 ボーナスでまとまった金額を投資する場合、NISAの非課税投資枠を効率的に使い切ることができます。 例えば、120万円の投資枠（一般NISA）がある場合、夏ボーナスでその金額をすべて投資すれば、その投資から得られる利益は非課税となります。 |
| 手数料 | 株式投資では、売買する際に手数料が発生します。 ネット証券の手数料は安い傾向にありますが、取引金額が大きくなるほど手数料も増えるようです。 また、投資信託の場合も、購入時手数料（ノーロード型を除く）や信託報酬がかかります。 これらの費用は、あなたの利益から差し引かれるので、投資する前にしっかりと確認しておきましょう。 |
| シミュレーション | <夏ボーナスで50万円を、ある企業の株式に投資した場合> もしその企業の業績が好調で、1年間で株価が20%上がったら、あなたの投資は60万円になり、10万円の利益が出ます。 もしNISAを活用していれば、この10万円に税金はかかりません。 しかし、もし株価が20%下がってしまった場合、あなたの投資は40万円になり、10万円の損失が出てしまいます 手数料については、株式を売買する際に合計で0.5%の手数料がかかった場合、50万円の投資に対して2,500円の手数料が必要です。 |
少額から始める夏ボーナス投資：手軽な選択肢
「夏のボーナスを投資することに興味はあるけれど、まとまったお金を一度に投資するのは怖い」と感じる方もいるかもしれません。
しかし最近では、少額から始められる投資の方法も増えています！ここでは、初心者でも手軽に始められる夏のボーナス投資の選択肢をご紹介します。
かぶミニ®・かぶツミ®で始める夏ボーナス投資
かぶミニ®やかぶツミ®は、楽天証券が提供している、1株から株式を売買できるサービスです。
通常の株式投資は100株単位が基本なので、まとまった資金が必要ですが、これらのサービスを使えば、数千円から有名企業の株式を購入できます。
こんな人におすすめ！
・超初心者、少額から始めたい人
「投資は全く初めて」という超初心者の方や、「夏ボーナスの一部を本当に少額から試してみたい」という方に最適です。
お試し感覚で株式投資の世界に触れてみたい方におすすめします。
NISAにもおすすめ！1株から始める夏ボーナス投資
NISA制度を活用することで、投資で得た利益が非課税になります。
2024年から新NISA制度が始まり、非課税投資枠が大幅に拡充され、年間で最大360万円、生涯で1800万円まで非課税で投資できるようになりました。
このNISA枠を活用して、1株から投資を始めることも可能です。
こんな人におすすめ！
・非課税投資に興味がある人
「将来のために資産形成を始めたいけれど、税金で利益が減るのは避けたい」と考える方に最適です。
特に、長期的な視点でコツコツと投資を続けたい初心者の方には、このNISA制度を活用した1株投資は非常に有効な方法と言えるでしょう。
知っておきたい！夏ボーナス投資のリスクと注意点
夏のボーナスを投資に回すことは、お金が増える可能性がある一方で、損失が出るリスクも伴います。
しかし、リスクを正しく理解し、対策を知っていれば、必要以上に恐れることはありません。ここでは、夏のボーナスを投資する前に知っておきたい、リスクと注意点を解説します。
夏ボーナス投資に潜むリスク：想定される下振れ可能性
投資における「リスク」とは、「お金が増える可能性」「お金が減ってしまう可能性」の両方を指します。特に、株式や投資信託の価格はさまざまな要因で変動します。
| 市場リスク | 経済全体の状況が悪くなると、多くの株式や投資信託の価格が下がることがあります。 例えば、世界的に景気が悪くなったり、大きなイベントが発生したりすると、株価全体が下がる傾向にあります。 これは、どんなに良い企業の株式に投資していても避けて通れないリスクです。 |
| 個別銘柄リスク | 特定の企業の業績が悪くなったり、不祥事が起きたりすると、その企業の株価だけが大きく下がることがあります。 例えば、自動車会社が大きなリコールを発表したり、ソフトウェア企業の売上高が予想よりも大幅に低かったりすると、その企業の株価が大きく下落する可能性があります。 |
| 為替リスク | 日本円以外のお金（米ドルなど）で投資する場合、為替レートの変動によって、最終的に日本円に戻した時に損失が出る可能性があります。 例えば、1ドル150円の時に10万円分（約666ドル）の米国株を買ったとします。 もし株価は変わらなくても、1ドル100円に円高が進んだ場合、同じ株を売っても日本円では6万6千円にしかならず、3万4千円の損失が出ます。 |
| 下振れ可能性 | 例えば、夏ボーナスで50万円を投資したとしても、市場の変動や企業の業績悪化によって、投資したお金が40万円、30万円と減ってしまう可能性があることを認識しておく必要があります。 過去には、リーマンショックやコロナショックのように、短期間で株価が大きく下落するイベントも発生しました。 これらのリスクを避けるためには、一つの銘柄に集中せず、さまざまな銘柄や資産に分散投資することが重要です。 |
投資信託の取引にかかるリスクと費用
投資信託は、たくさんの人から集めたお金をプロが運用してくれる便利な商品ですが、ここにもいくつかのリスクと費用があります。
| 投資信託のリスク | 投資信託も、株式や債券など様々な資産に投資するため、その資産の価格変動の影響を受けます。 例えば、日本株に投資する投資信託なら日本株全体の変動の影響を受けますし、先進国株式に投資する投資信託なら先進国全体の株価の変動の影響を受けます。 運用がうまくいけばお金は増えますが、逆に運用がうまくいかない場合は、投資したお金が減る可能性もあります。 |
| ブル型/ベア型投資信託の留意点 | 「ブル型」や「ベア型」と呼ばれる投資信託は、市場の動きの2倍や3倍といった形で連動するように作られています。 例えば、ブル型なら市場が1%上がれば2%上がるように、ベア型なら市場が1%下がれば2%上がるように動きます。 これらは大きな利益を狙える可能性がありますが、同時に大きな損失が出るリスクも非常に高いことを理解しておく必要があります。特に、長期的な運用には向いていないケースが多いので、初心者が安易に手を出すのは避けた方が賢明です。 |
毎月分配型・通貨選択型ファンドに関する注意点
投資信託は、たくさんの人から集めたお金をプロが運用してくれる便利な商品ですが、ここにもいくつかのリスクと費用があります。
| 毎月分配型ファンド | 毎月お金を分配してくれるので、生活費の足しにしたり、お金が増えているように感じたりするかもしれません。 しかし、分配金の元手が投資で得た利益だけでなく、あなたが投資した元本（元々のお金）から支払われているケースもあります。 この場合、資産自体が減ってしまうおそれがあるので、注意が必要です。 タコ足配当と呼ばれることもあり、将来の資産形成には不利になる場合が多いです。 |
| 通貨選択型ファンド | 日本円以外の特定の通貨（例えば米ドルやブラジルレアル）で運用する投資信託です。 高い利回り（分配金）が期待できることがありますが、同時に為替レートの変動によって大きな損失が出るリスクがあります。 例えば、ブラジルレアルが高金利だからといって投資しても、レアルの価値が日本円に対して大きく下がってしまうと、いくら金利が高くても、最終的に日本円に戻した時に損失が出てしまうおそれがあります。 |
みんなが買ってる夏ボーナス投資先はこれだ！
実際に夏のボーナスを投資するとなると、「具体的にどんな商品を選べばいいの？」と迷う方も多いはずです。
ここでは、投資初心者の方も始めやすい資産運用サービスをご紹介します。
ぜひ、あなたにぴったりの投資先を見つけてみてくださいね！
＜NISA口座開設＞独自に発掘した成長企業に投資する投資信託【ひふみ】
これから投資を始めたい方にとって、銘柄選びは難しいもの。
そんなときに頼りになるのが、経験豊富なプロが企業を厳選し、柔軟に運用してくれる投資信託です。
例えば、あるファンドでは国内外の成長企業に分散投資し、市場状況に応じて株式比率を調整。
さらに、一定期間以上保有している方に信託報酬の一部を還元する仕組みもあります。
少額から始められ、セミナーやアプリなど初心者サポートも充実。長期的に資産形成を目指したい方におすすめの資産運用サービスです。
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賢く初めての夏ボーナス投資を成功させよう！
「夏のボーナス投資」について、さまざまな角度から解説してきました。
ボーナスは、あなたの生活を豊かにするだけではなく、将来の資産形成に必要な大切な資金です。
ただ貯蓄するのではなく、賢く投資に活用することで、あなたのお金はもっと増える可能性があります。
投資にはリスクがつきものですが、そのリスクを正しく理解したうえで、あなたに合った運用プランを見つけてみてくださいね。
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